Konut Kredisi
Bağımsız, Sizlere Özel ve Uygun Konut Kredisi
Satın almak istediğiniz konut ya da arsanın finanse edilmesi çok bireysel bir projedir. Kişisel istekleriniz, mali olanaklarınız ve satın almak istenen konutla ilgili koşullar özenle dikkate alınmalıdır. Standart bir çözüm yoktur. İstenmeyen hatalardan kaçınmak ve mümkünse risk almamak için projenizin dikkatlice planlandığından emin olabilmeniz gerekir. Piyasa tecrübemizle ve hemen hemen tüm önde gelen finans kurumlarını sorgulamak ve bir birileriyle karşılaştırma olanaklarımızla projenizi en iyi şekilde değerlendiriyoruz. Ayrıca KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ve diğer kaynakların desteklerini ve muhtemelen farklı kredi koşullarını da göz önünde bulundurabildiğimizi özellikle belirtmek isteriz.
Başarılı bir konutun finanse edilmesinin tipik süreci
Bizi telefonla veya web sitemiz üzerinden arayabilir veya bize e-posta gönderebilir veya iletişim formumuzu doldurabilirsiniz. Bu aşamada bize gerekli bilgileri verebilirseniz bu bize yardımcı olur. İlk etapta şu bilgilere ihtiyacımız olacaktır:
- Kazanç, öz kaynak, aile durumu, adres, telefon ve mail adresi gibi kişisel bilgileriniz
- Fiyat, konum, tapu ve satın alma teklifi gibi konut verileri (varsa)
- Dilediğiniz finansman bilgileri: aylık ödeyebileceğimiz tutar, kredi süresi, faiz oranı v.s.
Hemen ücretsiz Danışma başvurunuz / Randevu Talebiniz
Size en iyi danışmanlığı vermek için size zaman ayırıyoruz. Hedefimiz sizinle beraber bütün detayları açıkça konuşup, sorularınızı netleştirip cevaplamaktır.
İlk araştırmayı verilerinizle önceden yapmamızı tercih ederseniz, ön piyasa analizi yapmak için hem sizin hem de finansmanını istediğiniz konutun tüm önemli ayrıntılarına ihtiyacımız vardır.
Bilginize: Bizim danışmanlığımız, emeğimiz ve arabuluculuğumuz sizin için ücretsizdir ve bağlayıcı değildir. Sonunda kredi almak için hangi bankayı seçerseniz seçin, bizim ücretimizi krediyi veren kuruluş bize işlem ve arabuluculuk hizmetlerimiz karşılığı ödeyecektir.
Hemen ücretsiz Danışma başvurunuz / Randevu Talebiniz
400 den fazla finansal kurum arasında yapılan kapsamlı araştırma ve finansman koşullarının karşılaştırılmasından sonra, satın almayı planladığınız konut için en uygun finansman koşullarını sunan kurumları seçeriz. Sizinle seçilen tekliflerin avantaj ve dezavantajlarını konuşur ve başvurunun hangi kurumda yapılması uygun olduğuna sizle karar veririz. Seçtiğimiz bankaya ve finansman gereksinimlerine bağlı olarak ve KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) sübvansiyonlarının dikkate alınması gerekip gerekmediğini de değerlendirerek, konut kredisi başvurunuzun incelenmesi için sizin gerekli belgeleri hazırlıyoruz.
Gerekli belgeleri ve listesini size sunuyoruz. Siz belgeleri hazırlarken size örneğin kişisel bilgi formunu doldurmada yardımcı oluruz.
Siz tüm gerekli belgeleri topladıktan sonra biz eksik olup olmadığını kontrol edip, açık konuları sizinle beraber seçtiğimiz banka ile görüşüp çözümünü sağlarız. Başvurunuzun başarılı olmasında bizim uzun yıllar edindiğimiz tecrübelerimizin ve bilgi birikimimizin önemli destek olacağından emin olabilirsiniz.
Seçtiğiniz banka başvurunuzu inceleyecek ve kredi taahhüdü genellikle 3-7 gün içinde yapılacaktır. Şimdi tek yapmanız gereken bankadan gelecek olan kredi teklifini imzalamak ve bankaya göndermektir.
Kredi tutarının tamamı ödenene kadar ve konutun satın alınmasıyla ilgili tüm konularda bilgi ve desteğimizle yanınızda olmaya devam edeceğiz. Kredinizin kısmen veya tümüyle geri ödendikten sonra da, her türlü finansman sorununda danışmanınız ve yardımcınız olamaya devam ederiz. Örneğin kredi sözleşme zamanının sona ermesi ardından gerektiğinde size bağlantı kredisi gerektiğinde bizi yanınızda bilebilirsiniz.
Hemen ücretsiz Danışma başvurunuz / Randevu Talebiniz
Konut Finansmanında Yanınızdayız
Konut Satın Almak mı Yoksa Kira Ödemeye Devam Etmek mi Daha Doğru?
Kiracıysanız duruma göre, kira ödemeye devam etmek yerine kendi dört duvarınızı finanse edip ev sahibi olabilmek avantajlı olabilir.
Örneğin 1.250 € net kira yerine 20 yıl vadeli, %3,5 faizli ve %2,5 geri ödemeli kredi alarak 1.250 € aylık taksitle kendi konutunuzun sahibi olabilirsiniz. Başka deyişle 250.000 €’luk bir kredi için %6.0 karşılığı toplam aylık ödemeniz 1.250 € olacaktır. 20 yıl sonra, yaklaşık 120.000 € kadar bir bakiye borç kalırbilir ve bu borç, benzer koşullarla ve aylık 1.250 € gibi taksitle yapılandırılırsa 10-12 yıl içinde tam ödenebilir. Bu sayede kira ödemeye devam etmek yerine mülk sahibi olur ve geleceğinizi güvence altına alırsınız.
Satın Alma / Kiralama Karşılaştırma Hesaplayıcısı
Güvenilir Konut finanse etmenin temelleri
Tarihsel olarak düşük faiz oranları dönemi açıkça sona ermiştir.
Yükselen faiz oranları ve halen yüksek olan emlak fiyatları, bir mülk satın alma hayalinizi gerçekleştirmek istiyorsanız, mümkün olduğunca çok öz sermaye getirmenizi zorunlu kılıyor.
Öncelikle sağlam bir finansman planı oluşturmalı ve olası riskleri belirleyip ortadan kaldırmalısınız.
- Alınacak konutun inşaat veya yenileme maliyetleri / satın alım fiyatı,
- Öz kaynaklar ve borçlar (öz sermaye, kazançlar, kişisel katkılar, vb.)
- Beklenen ek masraflar (noter, tapu ve komisyoncu ücretleri, emlak alım vergisi vb.)
Önerimiz ek maliyetlerin tamamını ve emlak bedelinin iyi bir kısmını (%10-20) karşılamak için öz sermayenizi kullanmanızdır. Bu size bir yandan iyi kredi koşulları ve hızlı finansman sağlar ve diğer yandan risklerinizi en aza indirir.
Az öz kaynak bir engel teşkil edebilir. Stiftung Warentest’e göre, alınmak istenen kredi tutarı konut değerinin% 80’ini aşarsa faiz oranları özellikle yükselmektedir. Yüksek öz kaynak, kredi faizinin düşük olmasını sağlayacağından vadenin ve geri ödenecek kredi maliyetinin azalmasını sağlar. Ayrıca yüksek öz kaynak kredi başvurusunun onaylanmasında önemli bir rol oynar. Düşük öz kaynak ise, kredin için daha yüksek faiz oranına sebep olacağı gibi, kredi başvurusunun onaylanmasında engel olabilir.
Borçlanmak isteyenin kredi güvenirliği yüksek ise bazı bankalar % 100 kredi verebilirler; ancak %100 ve hatta tüm konut maliyetinin finansmanı karşılığı bankalar yüksek faiz oranı talep ederler.
Noter ve tapu sicil masrafları, satın alma fiyatının veya inşaat maliyetlerinin yaklaşık% 2’si kadardır. Komisyon ücreti ve emlak transfer vergisi yerel olarak farklılık gösterir. Örneğin, Frankfurt bölgesinde emlak alım vergisi % 6 ve komisyon ücreti % 3,57’dir (KDV dahil).
Noter, Tapu ve Emlak Alım Vergisi Hesaplayıcısı
Kredi vadesinin müddeti de kredi faizinin miktarı üzerinde etkilidir. Daha uzun kredi vadeleri için bankalar daha yüksek faiz oranları uygular, bu da ödenecek aylık taksitlerin daha yüksek olacağı anlamına gelir. Temel kural, faiz oranlarının düşmesi durumunda daha kısa vadeleri tercih etmenizdir. Faiz oranları yükseldiğinde daha uzun vadeler tercih edilmelidir. Faiz oranlarının 10, 15 veya 20 yılda nasıl gelişeceğini tahmin etmek kolay değil. Karar, kredinin sonunda müteakip finansman için inşaat faizinin daha yüksek veya daha düşük olup olmayacağına ilişkin değerlendirmenize bağlıdır. Bilinen gerçekler ve uzmanların gelecek için değerlendirmeleri hakkında size tavsiyelerde bulunmaktan mutluluk duyacağız.
Aktüel faiz oranlarının önemli ölçüde yükselmekte olduğu bir aşamadayız. Ve küresel ekonomik koşullar bariz bir şekilde düzelmedikçe, enflasyon tekrar düşmedikçe ve Ukrayna savaşı sona ermedikçe, faiz oranları yüksek kalmaya devam edecek, hatta daha da yükselecektir. Bu nedenle, genellikle 10 yılın altında bir süre önermiyoruz, bunun yerine 10, 15 veya daha fazla bir süre öneriyoruz. 10 yıl sonra emlak faizi düşerse, sözleşmeyi feshetme ve daha ucuz bir takip finansmanı üzerinde anlaşma seçeneğiniz vardır.
Arzu ettiğiniz geri ödeme oranı ve bankanın kararlaştırılan kredi süresi boyunca geri ödeme oranını değiştirmenize izin verip vermeyeceğini önemli diğer konudur. Çok düşük olan geri ödemeler bir yandan düşük aylık ödeme oluşturursa da uzun vadelere yol açmaktadır. Yüksek geri ödemeler aylık taksit tutarını artırır.
Danışmanlığımızın hedefi sizin ödeyebileceğiniz sağlıklı ve sorunsuz bir finansman çözümü bulmaktır.
Sizin uygun ve sorunsuz finansman bulabilmeniz için danışmanınız olarak yanınızdayız.
Hemen ücretsiz Danışma başvurunuz / Randevu Talebiniz
Konut finansmanı risklerini en aza düşürebilmek için önerilerimiz:
- Muhafazakar Hesaplama: Zaman içindeki gelir dalgalanmaları durumunda dahi kredi ve aylık kredi taksitleri ödenebilir olmalıdır.
- Kira yerine mülk edinme: Kira ödemeye devam etmek yerine mülk edinmeniz avantajlı olabilir.
- Mümkün olduğunca yüksek öz sermaye: Öz sermaye (Eigenkapital) ile daha iyi koşullar elde edersiniz, risklerinizi en aza indirirsiniz ve başvurunuz daha büyük onay şansına sahip olur.
- Uzun vadeli kredi: Güvenliğiz için önemli, risklerinizi azaltın ve ileride kendinizi kötü kredi koşullardan koruyun.
- Özel geri ödeme: Senede bir özel geri ödeme oranı konusunda anlaşmaya varın: Böylece borçlarınızı iyi gelir zamanlarında azaltabilirsiniz.
- Optimize edilmiş geri ödeme: Optimize edilmiş geri ödeme tutarı seçiminin ve gerekirse, geri ödeme oranını değiştirme seçeneğinin sizin için avantaj ve dezavantajlarını bizimle tartışmak faydalı olabilir.
- Kredi Seçimi: Doğru kredi türünü seçmek çok önemli olabilir.
- Güvenilir ve bağımsız danışmanlık: Tecrübeli bir danışman yalnızca uygun koşulları sağlamakla kalmaz, aynı zamanda finansman risklerinizi de en aza indirir.
KONUTUNUZU bizim desteğimizle Finanse ediniz
Konut kredisi ile ilgili tüm sorularınız için bağımsız ve tarafsız danışmanınızız. Bize ne kadar erken gelirseniz, size o kadar kapsamlı ve zaman baskısı olmadan önerilerde bulunabiliriz. Sizin doğru seçimde bulunabilmeniz için verilerinizi ve dileklerinizi dikkate alarak, 400’den fazla önde gelen finans kurumunda kapsamlı ve tarafsız finansman analizi yapıyoruz. Analiz sonunda en avantajlı şartları içeren en iyi teklifleri size sunuyoruz.
Bu arada, desteğimiz, hizmetimiz ve aracılığımız sizin için bağlayıcı değildir ve ücretsizdir. Hizmetimizin ücretini krediyi verecek kurulumdan başvurunuzun işlem desteğimiz ve aracılığımız için alıyoruz. Tecrübemiz sizin başarınızın garantisidir.
Başka sorularınız mı var?
Tüm sorularınızı seve seve danışmanlığımız çerçevesinde cevaplamaktan mutluluk duyacağız. Örneğin:
İstediğim mülkü güvenli bir şekilde finanse edebilir miyim?
Bu soruyu sizin kişisel bilgilerinizi ve istediğiniz mülkün verilerini kontrol ettikten sonra cevaplayabiliriz.
Öz sermayeye (Eigenkapital) ihtiyacım var mı?
Genel olarak, evet. Bankalar sizden en az ek masrafları ve mümkünse ayrıca %10 – 20 arası emlak bedelini karşılamanızı beklerse de biz sizin verilerinizi kontrol ettikten sonra, size hangi asgari öz kaynağa ihtiyacınız olduğunu ve gerekirse daha yüksek öz kaynak ile finansman maliyetlerini nasıl optimize edebileceğinizi söyleyebiliriz.
Ne gibi ek maliyetler (Nebenkosten) bekleyebilirim?
Noter ve tapu sicil masrafları, satın alma fiyatının veya inşaat maliyetlerinin yaklaşık% 2’si kadardır. Komisyon ücreti ve emlak transfer vergisi yerel olarak farklılık gösterir. Örneğin, Frankfurt bölgesinde emlak transfer vergisi % 6 ve komisyon ücreti KDV dahil % 3,57 dir. Yukarıdaki noter ve tapu sicil hesaplayıcımızı kullanarak emlak alım vergi miktarını da tespit edebilirsiniz.
Hangi geri ödeme oranını seçmeliyim?
Doğru geri ödeme (Tilgung) oranını bulmak için sizinle fikir alışverişinde bulunmalıyız. Genellikle şöyle denilebilir:
Ne kadar az geri ödeme oranı seçerseniz aylık taksitleriniz o kadar düşük olur ama kredinin tümünün ödenmesi daha uzun sürer.
Ne kadar yüksek geri ödeme oranı seçerseniz, kredinizi o kadar hızlı ödersiniz ve faiz maliyetiniz daha düşük olur.
Kredimin vadesi ne kadar olmalı?
Aktüel faiz oranlarının önemli ölçüde yükselmekte olduğu bir aşamadayız. Ve küresel ekonomik koşullar bariz bir şekilde düzelmedikçe, enflasyon tekrar düşmedikçe ve Ukrayna savaşı sona ermedikçe, faiz oranları yüksek kalmaya devam edecek, hatta daha da yükselecektir. Bu nedenle, genellikle 10 yılın altında bir süre önermiyoruz, bunun yerine 10, 15 veya daha fazla bir süre öneriyoruz. 10 yıl sonra emlak faizi düşerse, sözleşmeyi feshetme ve daha ucuz bir takip finansmanı üzerinde anlaşma seçeneğiniz vardır.
İpotek / Grundschuld nedir?
İpotek (Grundschuld) krediyi verene verilen bir teminattır. Bu teminat tapuya işlenir. Teminat tutarı genelde borç alınan tutardır.
Borç faizi (Sollzins) veya etkin faiz (Effektifzins) nedir?
Borç faizi borçlunun kredisi için her yıl ödemek zorunda olduğu faiz oranıdır. Eğer ek maliyetler (hesap masrafları veya işletme ücretleri gibi) varsa, borç veren, bu ek maliyetleri de içeren geçerli yıllık faiz oranını etkin faiz (Effektifzins) olarak belirtmekle yükümlüdür.
