Immobilienfinanzierung
Immobilienfinanzierung: Unabhängig, individuell passend und kompetent
Eine Immobilienfinanzierung ist ein sehr individuelles Vorhaben. Ihre persönlichen Wünsche, Finanzmöglichkeiten und speziellen Bedingungen kombiniert mit dem Wunschobjekt müssen bestmöglich berücksichtigt werden. Eine Standartlösung gibt es nicht. Wir versuchen Ihre Wünsche möglichst ohne Abstriche, so optimal wie möglich, umzusetzen. Wir sorgen dafür, dass Ihr Vorhaben sorgfältig geplant wird, um unbeabsichtigte Fehler zu vermeiden und möglichst keine Risiken einzugehen. Mit unserer Erfahrung am Markt und Möglichkeiten fast alle führenden Finanzinstitute einzubinden und zu vergleichen, können wir Ihr Vorhaben bestmöglich platzieren. Selbstverständlich prüfen wir in wie weit KFW- oder andere Fördermittel und ggf. unterschiedliche Darlehnsbedingungen in Betracht kommen.
Der typische Ablauf einer erfolgreichen Immobilienfinanzierung
Sie können uns anrufen oder über unsere Webseite uns eine Mail senden oder auch unseren Daten zur Finanzierung ausfüllen und absenden. Ihre Eckdaten ermöglichen uns, Ihnen optimale Beratung zukommen zu lassen. Diese sind u. a.
- Ihre persönlichen Daten wie Name, Emailadresse, Telefon, Verdienst und Eigenkapital
- Objektdaten (soweit vorhanden) wie Preis, Ort, Kaufangebot
- Finanzierungswunsch wie mögliche monatliche Belastung, Laufzeit, niedriger Zins
Jetzt kostenlos Beratungsanfrage / Daten zur Finanzierung
Um Sie bestmöglich beraten zu können, nehmen wir uns Zeit. Am besten setzen wir uns zusammen, um in Ruhe alle Details zu besprechen, Ihre Fragen zu beantworten und die offenen Fragen zu klären. In der Corona-Virus-Zeit können wir online Beratung durchführen.
Sollten Sie es vorziehen, dass wir vorab mit Ihren Daten die ersten Recherchen machen, benötigen wir alle wichtigen Details, sowohl zu Ihrer Person und Finanzen, als auch zu Ihrer Wunsch-Immobilie, um eine vorab Marktanalyse durchzuführen.
Übrigens, unsere Beratung, Einsatz und Vermittlung ist für Sie unverbindlich und kostenlos. Wir bekommen unser Geld vom Kreditgeber für die Bearbeitung und Vermittlung, egal welchen Darlehensgeber Sie letztendlich wählen. Unsere Erfahrung ist Ihr Erfolgsgarant.
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Nach der ausführlichen Recherche unter ca. 400 Finanzinstituten und Vergleich der Finanzierungskonditionen, selektieren wir die Institute, die die optimalsten Finanzierungskonditionen für Ihre Immobilie anbieten. Wir besprechen die Vor- und Nachteile der ausgesuchten Angebote und Sie entscheiden, bei welchem Institut der Antrag gestellt werden soll. Je nach Bank und Finanzierungsvorgaben und ob Fördermittel berücksichtigt werden sollen, sind verschiedene Unterlagen zur Prüfung der Immobilienfinanzierung einzureichen.
Sie erhalten von uns die Liste der benötigten Unterlagen. Sie stellen sie zusammen und bei Bedarf helfen wir Ihnen dabei; z. B. beim Ausfüllen der Selbstauskunft.
Wenn alle notwendigen Unterlagen vorliegen, prüfen wir sie auf die Vollständigkeit, klären ggf. noch offene Punkte mit der Bank Ihrer Wahl. Hier profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung und Wissen, welche Besonderheiten zur erfolgreichen Genehmigung zu beachten sind.
Die Bank Ihrer Wahl prüft Ihren Antrag und die Kreditzusage erfolgt meist innerhalb von einigen Tagen. Nun müssen Sie nur noch das Darlehensangebot der Bank zu unterzeichnen und es ist bei der Bank einzureichen.
Wir sind Ihr Partner in Immobilienfinanzierung.
Kaufen oder weiter zur Miete wohnen?
Für Mieter kann sich unter Umständen durchaus lohnen, statt weiterhin Miete zu zahlen, Ihrer eigenen Vierwände zu finanzieren. Auch wenn die Zinsen steigen, kann ein Vergleich lohnend sein.
Eine Nettomiete von 1.250 € entspricht bei einer Laufzeit 20 Jahren und 3,5 % Zins und 2,5% Tilgung d. h. 6,0 % Gesamtbelastung ein Darlehen in Höhe von 250.000 €. Das heißt, für ein Immobiliendarlehen in Höhe von 250.000€ würden Sie für die Zinsen und Tilgung zusammen ca. 1.250 € zahlen. Nach 20 Jahren bleiben ca. 120.000 € Restschuld übrig, die mit einer Anschlussfinanzierung mit ähnlichen Konditionen und 1.250 € monatliche Rate in weiteren 10-12 Jahren abzahlbar wäre. Somit werden Sie Immobilienbesitzer und sichern Ihre Zukunft ab, statt weiterhin Miete zu zahlen.
Vergleich Miete / Kauf
Grundlagen einer soliden Baufinanzierung
Die Phase der historisch niedrigen Zinsen ist eindeutig vorbei.
Die steigenden Zinsen und die noch relativ hohen Immobilienpreise machen es unerlässlich, dass Sie möglichst guten Anteil an Eigenkapital mitbringen sollten, wenn Sie Ihren Kaufwunsch einer Immobilie verwirklichen möchten.
Zunächst sollten Sie einen soliden Finanzierungsplan erstellen und die mögliche Risiken erfassen und eliminieren.
- Bau- oder Renovierungskosten / Kaufpreis des Wunschobjektes,
- Eigene Ressourcen (Eigenkapital, Verdienst, Eigenleistungen, etc.)
- Erwartete Nebenkosten (Notar-, Grundbuch- und Maklergebühren, Grunderwerbssteuer, etc.)
Ratsam ist es, wenn Sie mit Ihren Eigenkapital die Nebenkosten und zusätzlich einen guten Teil (10-20%) des Kaufpreises aufbringen können. Dadurch bekommen Sie einerseits gute Kreditkonditionen und schnelle Finanzierung und minimieren andererseits Ihre Risiken.
Geringes Eigenkapital kann ein Hindernis werden. Nach Stiftung Warentest steigen die Zinsen besonders hoch, wenn der Kredit 80% des Wertes der Immobilie übersteigt. Ein hohes Eigenkapital verringert den Bauzins, die Laufzeit, den zurückzuzahlenden Kreditbetrag und ist für die Finanzinstitute ein starkes Argument bei der Bewilligung des Kreditantrages. Hat der Kunde wenig Eigenkapital, muss er mit einem entsprechend höheren Zinssatz rechnen und ggf. wird der Antrag zögerlich bearbeitet oder gar abgelehnt.
Beim Hausbau werden die Eigenleistungen oft zu hoch oder beim Kauf einer Bestandsimmobilie die erwarteten Renovierungskosten zu niedrig angesetzt. Notar- und Maklergebühren sowie Grunderwerbssteuer unterschätzt.
Es gibt einige Anbieter, die durchaus 100%-Finanzierung bzw. Vollfinanzierung gewähren, wenn die Bonität des Kreditnehmers TOP ist. Wenn die Finanzierung bei 100% oder höher liegt, d.h. der gesamte Kaufpreis oder sogar auch die Nebenkosten finanziert werden, verlangen die Banken deutlich höhere Zinsen.
Die Notar- und Grundbuchkosten betragen ca. 2% des Kaufpreises bzw. der Baukosten. Die Maklergebühren und Grunderwerbssteuern sind örtlich unterschiedlich. Zum Beispiel in Frankfurter-Raum sind die Grunderwerbssteuer 6% und die Maklergebühr 3,57% inkl. 19% MwSt.
Nebenkosten-Rechner (Notar, Grundbuchamt und Grunderwerbsteuer)
Die Länge der Kreditlaufzeit hat auch einen Einfluss auf die Höhe der Bauzinsen. Für längeren Kreditlaufzeiten verlangen die Banken höhere Zinsen, wodurch auch die zu zahlenden monatlichen Raten höher ausfallen. Die Faustregel besagt, dass bei fallenden Zinsen man kürzere Laufzeiten wählen sollte. Bei steigenden Zinsen wiederum sollten längere Laufzeiten bevorzugt werden. Es ist nicht einfach abzuschätzen, wie die Bau-Zinsentwicklung in 10, 15 oder 20 Jahren sein werden. Die Entscheidung hängt von Ihrer Einschätzung ab, ob die Bauzinsen für die Anschlussfinanzierung zum Kreditende höher oder niedriger sein werden. Wir beraten Sie gerne mit bekannten Fakten und den Zukunftseinschätzungen der Experten.
Zurzeit befinden wir uns in einer Phase der deutlich steigenden Zinsen. Und soweit die weltwirtschaftlichen Verhältnisse nicht deutlich zum Bessern wenden, die Inflation wieder absinkt und der Ukrainekrieg nicht zu Ende geht, werden die Zinsen hoch bleiben oder sogar weiter steigen. Daher empfehlen wir im Allgemeinen eine Laufzeit unter 10 Jahren nicht, sondern eher 10, 15 oder mehr. Sollten die Bauzinsen nach 10 Jahren fallen, haben Sie die Möglichkeit zu kündigen und eine günstigere Anschlussfinanzierung zu vereinbaren.
Wie hoch Sie tilgen wollen und ob die Bank Ihnen erlaubt, in der vereinbarten Kreditlaufzeit die Tilgung zu ändern, müssen Sie bedenken. Zu niedrige Tilgungen führen zu langen Laufzeiten. Hohe Tilgungen erhöhen den monatlichen Ratenbetrag.
Wir beraten Sie, damit Sie eine solide und sorgenfreie Finanzierung bekommen, die Sie sich leisten können.
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Unsere Tipps zur Minimierung der Risiken einer Baufinanzierung:
- Konservatives Rechnen: Die Darlehenshöhe und die monatlichen Darlehensraten sollten auch bei zeitlichen Einkommensschwankungen bezahlbar sein.
- Statt Miete Eigentum bezahlen: Ihre bisherige Miete umgerechnet kann schon den Hauptteil der Finanzierung bilden.
- Möglichst hohes Eigenkapital: Sie bekommen bessere Konditionen, minimieren Ihre Risiken und Ihr Antrag hat bessere Bewilligungschancen
- Lange Laufzeit: Sie haben Planungssicherheit, vermeiden Risiken und bewahren sich vor Konditionsverschlechterungen
- Sondertilgung vereinbaren: Damit können Sie in Zeiten von guten Einkommen Ihr Schulden verringern.
- Optimierte Tilgung: Die Wahl der optimierten Tilgungshöhe und ggf. die Option die Tilgungshöhe ändern zu können, mit Vor- und Nachteilen besprechen wir mit Ihnen.
- Darlehensart: Die richtige Wahl der Darlehensart kann entscheidend sein.
- Solide und unabhängige Beratung: Ein erfahrener Berater sichert Ihnen nicht nur optimale Konditionen, sondern minimiert Ihre Finanzierungsrisiken
IMMOBILIENFINANZIERUNG mit uns
Wir sind Ihr unabhängiger und neutraler Berater in allen Fragen hinsichtlich der Immobilienfinanzierung. Je früher Sie zu uns kommen, umso umfangreicher und ohne Zeitdruck können wir Sie beraten. Unter Berücksichtigung Ihrer Daten und Wünsche führen wir eine umfangreiche und objektive Finanzierungsanalyse bei mehr als 400 führenden Finanzinstituten, präsentieren Ihnen die besten Angebote und deren TOP-Konditionen vor, damit Sie die richtige Wahl treffen können. Übrigens, unsere Beratung, Einsatz und Vermittlung ist für Sie unverbindlich und kostenlos. Wir bekommen unser Geld von Finanzinstituten für die Bearbeitung und Vermittlung, egal welchen Darlehensgeber Sie letztendlich wählen. Unsere Erfahrung ist Ihr Erfolgsgarant.
Haben Sie noch Fragen? Wie beantworten gerne alle Ihre Fragen in unserer Beratung. Unten finden Sie die gängigsten Fragen, deren Antwort Sie bekommen, wenn Sie auf die Frageklicken:
Kann ich meine Wunsch-Immobilie sicher finanzieren?
Nach der Prüfung Ihrer persönlichen Angaben und der Daten Ihrer Wunschimmobilie können wir Ihnen diese Frage beantworten.
Brauche ich Eigenkapital?
Im Regelfall ja. Nach Überprüfung Ihrer Daten sind wir in der Lage Ihnen zu sagen, welches Mindest-Eigenkapital Sie benötigen und ggf. wie eine Optimierung der Finanzierungskosten mit einem höheren Eigenkapital erreicht werden kann.
Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
Die Notar- und Grundbuchkosten betragen ca. 2% des Kaufpreises bzw. der Baukosten. Die Maklergebühren und Grunderwerbssteuern sind örtlich unterschiedlich. Zum Beispiel in Frankfurter-Raum sind die Grunderwerbssteuer 6% und die Maklergebühr 3,57% inkl. 19% MwSt. Bitte nutzen Sie unseren Nebenkostenrechner für Notar und Grundbuchamt sowie Grunderwerbsteuer oben.
Welche Tilgungshöhe sollte ich wählen?
Zur Findung der passenden Tilgungshöhe müssen wir uns gründlich austauschen. Generell gilt:
Je weniger Sie tilgen, desto niedriger sind die monatlichen Raten und die Kreditlaufzeit bis zur vollständigen Abzahlung dauert länger. Je höher Sie tilgen können desto schneller zahlen Sie Ihr Darlehen ab und haben geringeren Zinskosten.
Welche Laufzeit sollte mein Darlehen haben?
Aktuell steigen die Bauzinsen und werden vorerst mit kleinen Korrekturen eher kräftig steigen. Je nach der persönlichen Einschätzung der zukünftigen Markteinschätzung kann für die Optimisten die Kreditlaufzeit bei ca. 10 Jahren und für die Pessimisten bei 15-20 Jahren liegen. Unsere Empfehlung ist 10 oder eher bei 15 Jahren. Sollte nach 10 Jahren der Zins doch niedrig sein, kann der Vertrag gekündigt und ein günstigerer Vertrag vereinbart werden.
Was ist die Grundschuld?
Eine Grundschuld ist eine Absicherung für den Darlehnsgeber, der sich in das Grundbuch eintragen lässt. Im Normalfall entspricht ihre Höhe den Kreditbetrag beim Darlehensgeber.
Was sind Sollzinsen und Effektivzinsen?
Der Sollzins ist einfach ausgedrückt der Zinssatz, den der Kreditnehmer für sein Kredit jährlich zu zahlen hat. Kommen ggf. Zusatzkosten dazu (wie Kontoführungs- oder Breitstellungsgebühren) muss der Kreditgeber den effektiven Jahreszinssatz angeben, der auch diese Zusatzkosten beinhaltet.
