Baufinanzierung für Selbstständige
Für die Kreditgeber ist die Finanzierung einer Immobilie für Selbständige oder Unternehmen eine Art Gewerbefinanzierung, die hinsichtlich der Kreditvergabe anders bzw. nach besonderen Richtlinien zu beurteilen ist. Die oft schwankenden Einkommensverhältnisse erschweren den Kreditgebern die Bearbeitung. Nicht jede Bank ist bereit, Selbständige als Kunde zu akzeptieren. Daher ist die Finanzierung einer Immobilie für Freiberufler oder Unternehmer deutlich schwieriger als für Angestellte oder Beamte, aber dennoch realisierbar.
Weil die Kreditgeber bei der Vergabe von Krediten an Selbständige erhöhtes Risiko sehen, werden die Kredite mit höheren Zinsen bewilligt. Es ist auch durchaus üblich, dass die Kreditgeber die Einbeziehung einer zweiten Person, meist den Lebenspartner, verlangen.
Die Kreditgeber unterscheiden schon zwischen Freiberufler und Gewerbetreibende. Freiberufler wie Ärzte, Rechtsanwälte und Architekten werden oft wie Angestellte akzeptiert und bekommen Kredite zu Angestellten-Konditionen.
Gewerbetreibende wie Handwerker und Händler müssen oft mit Zinsaufschlägen rechnen.
Branchen wie Gastronomie, bei denen die Kreditgeber Sorge haben, dass sie dauerhaft die Kredite bedienen können, haben geringe Chancen.
Immobilienkredite für Selbständige
Auch wenn es für Selbständige schwieriger ist den Wunsch nach eigener Immobilie zu verwirklichen, ist es durchaus realisierbar. Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vorhaben und begleiten Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen, Führung der Kreditgespräche bis zum erfolgreichen Abschluss der Finanzierung.
Um die Finanzierung erfolgreich durchzubringen, gehört eine gute Vorbereitung zur Antragsstellung. Folgende Unterlagen werden benötigt:
- betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten Monate (BWA)
- Steuerbescheide der letzten drei Jahre sowie die entsprechenden Bilanzen aus diesem Zeitraum
- Freiberufler müssen die Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten drei Jahre vorlegen.
- Ihre letzten Einkommenssteuerbescheide der letzten 3 Jahre
- Eine aktuelle Selbstauskunft
- Eine Aufstellung Ihrer Ein- und Ausgaben
- Gegebenenfalls Nachweise relevanter Versicherungen wie Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen, Pflegeversicherungen
Weitere Informationen werden benötigt bzw. führen zur schnelleren und positiven Bearbeitung des Kreditantrages:
Die Selbstständigkeit sollte mindestens 3 Jahre ausgeübt werden, bei möglichst geringen Schwankungen positive Einkommensverhältnisse aufweisen.
Gute Bonität und positive Schufa-Auskunft sind die Grundvoraussetzungen für eine Baufinanzierung. Sonst brauchen Sie einen Mitantragsteller, der ggf. die Bedienung der Finanzierung alleine sichern kann.
Für den Kreditgeber muss erkennbar sein, dass Ihr Nettoeinkommen hoch genug ist, um nach Abzug der Lebenshaltungskosten, Sie die Finanzierung über die gesamte Laufzeit gut bedienen können.
Es ist ein gutes Zeichen, wenn Sie 10-20% des Kaufpreises und möglichst die Kaufnebenkosten von Ihrem Eigenkapital bezahlen können. Hohes Eigenkapital senkt nicht nur für den Kreditgeber das Risiko, sondern senkt den Sollzinssatz und die monatlichen Raten und die Darlehnsdauer.
Zusätzliche Sicherheiten wie eine Lebensversicherung und / oder Berufsunfähigkeitsversicherung schützen Selbständige und deren Angehörige im Falle von Krankheiten oder unerwarteter Tod vor Zahlungsausfälle und finanziellen Notstand.
Wenn der Lebenspartner / -in über ein geregeltes Einkommen als Angestellter verfügt und den Finanzierungsantrag zusammenstellt, steigen die Chancen zur Bewilligung deutlich.
Eine Immobilie in guter Lage und gutem Zustand wird bevorzugt finanziert, im Vergleich zu einer renovierungsbedürftigen Immobilie in weniger attraktiven Lagen.
Richtige Darlehensart
Wenn Sie in den kommenden Jahren deutliche Verbesserung in Ihren Geschäften erwarten, sollten Sie zunächst ein variables Darlehen wählen. Das Darlehen können Sie später mit drei monatiger Frist kündigen und ein Annuitätendarlehen vereinbaren.
Tilgungssatz anpassen
Es sollte möglich sein, den Tilgungssatz nach unten oder oben zu ändern, wenn Geschäfte besonders gut oder zeitweise schlechter laufen.
Lange Zinsbindung wählen
Es ist ratsam, eher lange Darlehenslaufzeiten zu wählen. So können Sie Risiken, z. B. zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu höchstwahrscheinlich schlechteren Konditionen eine Anschlussfinanzierung abzuschließen, vermeiden.
IMMOBILIE FÜR SELBSTÄNDIGE MIT UNS
Wir sind Ihr unabhängiger und neutraler Berater in allen Fragen der Immobilienfinanzierung für Selbständige. Je früher Sie zu uns kommen, umso umfangreicher und ohne Zeitdruck können wir Sie beraten. Als Selbständige profitieren Sie aus unserer langjährigen Erfahrung. Nach erfolgter umfangreicher Analyse der Konditionen von über 400 Kreditgebern werden wir Ihnen objektiv die besten Angebote präsentieren, damit Sie die richtige Wahl treffen können.
Übrigens, unsere Beratung, Einsatz und Vermittlung ist für Sie unverbindlich und kostenlos. Wir bekommen unser Geld vom Kreditgeber für die Bearbeitung und Vermittlung, egal welchen Darlehensgeber Sie letztendlich wählen. Unsere Erfahrung ist Ihr Erfolgsgarant.
